資産運用の相談サイト「資産運用ナビ」を運営するアドバイザーナビ株式会社は、60代・70代の男女241人を対象に実施した老後資金の取り崩しに関する意識調査の結果を公表しました。

調査によると、老後のお金について関心があるのは「増やし方」が51.5%、「使い方（取り崩し方）」が17.4%という結果になりました。また、使い方の情報は48.5%が「増やし方より見つけにくい」と回答しており、「見つけやすい」（9.5%）の約5倍となっています。

老後資金の関心は「増やし方」が「使い方」を上回る

老後のお金について「増やし方」と「使い方（取り崩し方）」のどちらに関心があるか尋ねたところ、「増やし方」（「どちらかといえば」を含む）が51.5%、「使い方」（同）が17.4%でした。すでに取り崩している127人に限定した集計でも「増やし方」が50.4%、「使い方」が18.1%となり、同様の傾向が見られました。

また、「増やし方」の情報と比べて「使い方（取り崩し方）」の情報が見つけやすいかという質問では、「使い方の情報のほうが見つけにくい」が48.5%、「見つけやすい」が9.5%でした。すでに取り崩している層においても、50.4%が「見つけにくい」と回答しています。

検索語句は「老後資金 使い方」が最多で専門用語の認知には差

老後に貯めたお金を少しずつ使っていく方法をインターネットで調べるときの言葉としては、「老後資金 使い方」が66.0%で最も多く、「取り崩し」（37.8%）の約1.7倍となりました。「資産寿命」は7.9%、「出口戦略」は7.5%にとどまっています。

老後のお金に関する言葉の認知度（単一回答／n=241）では、以下のような結果となりました。

• 老後2000万円問題：意味まで知っている71.4%／聞いたことはある26.6%／聞いたことがない2.1%
• 貯金の切り崩し：意味まで知っている68.9%／聞いたことはある27.0%／聞いたことがない4.1%
• 定額取り崩し・定率取り崩し：意味まで知っている21.2%／聞いたことはある29.0%／聞いたことがない49.8%
• 出口戦略：意味まで知っている18.7%／聞いたことはある49.4%／聞いたことがない32.0%
• 資産寿命：意味まで知っている14.9%／聞いたことはある28.6%／聞いたことがない56.4%
• DIE WITH ZERO：意味まで知っている12.4%／聞いたことはある11.6%／聞いたことがない75.9%
• IFA（独立系の資産運用アドバイザー）：意味まで知っている11.6%／聞いたことはある36.1%／聞いたことがない52.3%
• 4%ルール：意味まで知っている9.5%／聞いたことはある16.2%／聞いたことがない74.3%
• デキュミュレーション：意味まで知っている1.7%／聞いたことはある8.3%／聞いたことがない90.0%

「老後2000万円問題」は71.4%が意味まで知っている一方、「資産寿命」は56.4%、「4%ルール」は74.3%、「デキュミュレーション」（資産を取り崩しながら使っていく段階）は90.0%が「聞いたことがない」と回答しています。

情報源はネット記事が中心で専門家への相談割合は少数

この1年に老後のお金の使い方について情報を得た媒体としては、「インターネットの記事・ニュースサイト」（63.5%）と「テレビ・ラジオ」（51.5%）が多く挙げられました。対して「銀行の窓口・担当者」は6.6%、「IFA・ファイナンシャルプランナー」は2.1%にとどまっています。

回答者からは、足りない分を少しずつ貯金から取り崩しながら投資の勉強をしているという声や、出費が多いときなどに少しずつ取り崩しているものの先々の見通しがつきにくいといった意見、将来取り崩す必要が生じたときのために効率的な運用方法を調べておきたいといった声が寄せられました。

調査の概要

• 調査名：老後資金の取り崩しに関する意識調査
• 調査期間：2026年10月20日〜11月1日
• 調査方法：インターネットによる調査
• 調査対象：60〜79歳の男女
• 有効回答数：241人（60代196人・70代45人）

※本調査では、年金や給与などの収入で足りない生活費や大きな出費を、これまで貯めてきた預貯金や投資を減らしてまかなうことを「取り崩し」と呼んでいます。 ※比率は小数点第2位を四捨五入しているため、合計が100%にならない場合があります。

本記事はアドバイザーナビ株式会社（代表取締役：平 行秀、所在地：東京都中央区日本橋兜町8-1 FinGATE TERRACE）の発表をもとに作成しました。