資産運用の相談サイト「資産運用ナビ」を運営するアドバイザーナビ株式会社は、60代・70代の男女241人を対象に実施した老後資金の取り崩しに関する意識調査の結果を公表しました。

調査によると、生活費や大きな出費のためにすでに預貯金や投資を取り崩している人は52.7%にのぼっています。一方で、必要なお金であっても資産が減っていくのを見ると不安になると回答した人は95.0%に達し、「取り崩し」という言葉自体の印象についても「不安になる」が72.6%で最多となりました。

半数以上がすでに取り崩しを実施も言葉に抵抗感

生活費や大きな出費のために預貯金や投資を取り崩しているか尋ねたところ、「必要になったときに、その都度」（44.8%）と「毎月など、決まったペースで」（7.9%）を合わせて52.7%となりました。まだ取り崩していない人の中でも、28.2%は「いずれ始める」と回答しています。

また、老後のお金について話すときの「取り崩し」という言葉については、アンケートに答える前から「意味まで知っていた」人が56.4%、「聞いたことはあったが、意味はよく知らなかった」（30.4%）を合わせると86.8%が耳にした経験を持っていました。

しかし、すでに取り崩している127人に対し、自身が行っていることを「取り崩し」と呼ぶことへの意識を聞いたところ、「少し抵抗がある」（47.2%）と「違和感がある」（8.7%）を合わせて55.9%が抵抗や違和感を抱いている結果となりました。「しっくりくる」と答えた人は18.1%にとどまっています。属性別に見ると、「抵抗・違和感がある」と答えた割合は男性が53.8%（回答者数80人）、女性が59.6%（回答者数47人）、60代が53.5%（回答者数99人）、70代（回答者が50人未満のため参考値）が64.3%（回答者数28人）でした。

言葉への印象は「不安になる」が最多で72.6%

「取り崩し」という言葉から受ける印象（3つまで選択）については、「不安になる」が72.6%で最も多く選ばれました。次いで「老後は当たり前のこと」（35.3%）、「お金が足りない人がすること」（32.0%）となっています。

一方で、「前向き（貯めたお金を使って楽しむ）」は7.1%にとどまり、「安心できる」を選択した人はいませんでした。

資産減少への不安は95.0%にのぼる

老後のお金についての気持ちを尋ねた設問では、「必要なお金でも、資産が減っていくのを見ると不安になる」について「あてはまる」（58.1%）と「ややあてはまる」（36.9%）を合わせた割合が95.0%に達しました。

その他の項目では、「取り崩し方には、上手なやり方とそうでないやり方があると思う」が合計89.2%（あてはまる38.2%、ややあてはまる51.0%）、「本当は使いたいことがあるのに、資産が減るのが怖くて我慢している」が合計73.4%（あてはまる25.7%、ややあてはまる47.7%）、「資産が尽きる前に自分の寿命が来るか、心配だ」が合計71.4%（あてはまる29.5%、ややあてはまる41.9%）となりました。さらに「年金だけで暮らせるように、出費を切り詰めている」は合計67.2%、「取り崩すのは、資産が足りない人がすることだと思う」は合計51.0%、「取り崩し方（いくら・どこから）について、誰かにアドバイスしてほしい」は合計48.1%となっています。

回答者からは、計画的な使用を意識しつつも減らすことに罪悪感があるという声や、物価高や将来の医療費・介護費への不安から判断に迷うといった意見が寄せられました。

調査の概要

• 調査名：老後資金の取り崩しに関する意識調査
• 調査期間：2026年10月20日〜11月1日
• 調査方法：インターネットによる調査
• 調査対象：60〜79歳の男女
• 有効回答数：241人（60代196人・70代45人）

※本調査では、年金や給与などの収入で足りない生活費や大きな出費を、これまで貯めてきた預貯金や投資を減らしてまかなうことを「取り崩し」と呼んでいます。 ※比率は小数点第2位を四捨五入しているため、合計が100%にならない場合があります。

• 会社名：アドバイザーナビ株式会社
• 代表取締役：平 行秀
• 設立：2019年5月29日
• 所在地：〒103-0026 東京都中央区日本橋兜町8-1 FinGATE TERRACE
• 事業内容：富裕層とIFAのマッチング事業、人材紹介業、IFAのコンサルティング事業
• URL：アドバイザーナビ株式会社

本記事はアドバイザーナビ株式会社の発表（資産運用ナビ調べ）をもとに作成しました。