資産運用の相談サイト「資産運用ナビ」を運営するアドバイザーナビ株式会社は、NISA口座を持つ50代の男女100人を対象に実施した「NISAの使い方に関する実態調査（50代の集計）」の結果を公表しました。調査によると、NISA口座で投資信託・株式などを持っている50代のうち、老後の生活費にNISAと預貯金・特定口座の資産をどの順番で使うかについて「まだ決めていない」と回答した人が39.5%で最も多くなりました。一方で、非課税枠1,800万円を10年以内に使い切るつもりの人は33.7%にのぼり、投資枠を早く埋めようとする一方で出口戦略が定まっていない実態が浮き彫りとなっています。

老後に資産を使う順番は39.5%が「まだ決めていない」

老後の生活費や出費に、NISAと預貯金・特定口座の資産をどの順番で使うか尋ねたところ、「まだ決めていない」が39.5%で最多でした。次いで「NISAと預貯金・特定口座を並行して使う」が29.1%、「預貯金や特定口座の資産を先に使い、NISAはなるべく残す」が25.6%となり、「NISAの資産を先に使う」は5.8%にとどまりました。

口座の利用状況別で見ると、NISA口座だけで投資している人（36人）では「まだ決めていない」が47.2%となり、特定口座などでも投資している人（50人）の34.0%を上回っています。なお、同調査に回答した60歳以上（32人・参考値）では31.3%でした。

また、資産を使う順番を決めている52人に対して売り方を尋ねたところ、「足りなくなったときに、必要な分だけ売る」が38.5%で最も多く、「まだ決めていない」が32.7%で続きました。毎月（毎年）決まった金額を売る人と、資産残高の決まった割合を売る人は、それぞれ9.6%でした。

定期売却サービスは58.1%が「知らなかった」と回答

NISA口座の投資信託を毎月決まった金額や割合で自動的に売り、銀行口座に入金する「定期売却サービス」の認知度については、「知らなかった」が58.1%を占めました。「知っていて、今後使いたい」は22.1%、「使っている」は4.7%でした。

特に、老後に資産を使う順番を「まだ決めていない」と答えた34人においては、「知らなかった」の割合が82.4%に達しました。同じ調査に答えた60歳以上（32人・参考値）でも59.4%が「知らなかった」と回答しています。

NISA口座主の死亡時の扱いを正解した人は25.6%

NISA口座の持ち主が亡くなった際に口座内の商品がどうなるかを聞いた質問では、正解である「家族の特定口座などに移り、その後の値上がり益には税金がかかる」を選んだ50代は25.6%でした。最も多かったのは「わからない」の65.9%で、「家族のNISA口座に、非課税のまま引き継げる」と誤認していた人も7.3%いました。

NISA口座で保有していた商品は相続人のNISA口座には移せず、特定口座や一般口座へ移管されます。亡くなった日の時価が取得価額となるため、それまでの値上がり益に税金はかからないものの、その後の値上がり益は課税対象となります。

非課税枠1,800万円を「10年以内に使い切る」50代は33.7%

一生の非課税枠1,800万円をいつまでに使い切るかという質問では、「最短（5年ほど）で」（12.8%）と「6〜10年で」（20.9%）を合算した「10年以内」が33.7%に達しました。これは30代の12.9%と比較して約2.6倍の割合です。また、2025年に年間上限の360万円まで投資した人の割合も50代は14.0%となり、30代の5.9%、40代の9.0%を上回りました。

NISAで新しく買うのをあと何年くらい続けるつもりかについては、「できる限り続けたい」（32.6%）と「決めていない」（29.1%）が多くを占めています。専門家に聞きたいこととしては「売るタイミング」（35.0%）や「老後の取り崩し方」（28.0%）が上位に並び、「相続や贈与を考えた使い方」（15.0%）は30代（8.0%）や40代（3.0%）より高い数値を示しました。

調査概要および会社概要

本調査の概要は以下の通りです。

• 調査名：NISAの使い方に関する実態調査（50代の集計）
• 調査期間：2026年10月2日〜10月17日
• 調査方法：インターネットによる調査
• 調査対象：NISA口座を持っている50代の男女
• 有効回答数：100人（うち、NISA口座で投資信託・株式などを持っている人86人）

※比率は小数点第2位を四捨五入しているため、合計が100%にならない場合があります。

アドバイザーナビ株式会社の概要は以下の通りです。同社は、資産運用の相談先として全国のIFA（独立系の資産運用アドバイザー）を探せるマッチングサービス「資産運用ナビ」を運営しています。

• 会社名：アドバイザーナビ株式会社
• 代表取締役：平 行秀
• 設立：2019年5月29日
• 所在地：〒103-0026 東京都中央区日本橋兜町8-1 FinGATE TERRACE
• 事業内容：富裕層とIFAのマッチング事業、人材紹介業、IFAのコンサルティング事業

本記事はアドバイザーナビ株式会社の発表をもとに作成しました。