愛知県安城市の不動産会社である株式会社ココ住ムは、2026年11月9日に無料ツール「資産と家族の全体図」を自社サイトで公開しました。このツールは、土地や建物、借入、家業を持つ家族が、資産と家族の状態をまとめて点検できるように設計されています。健康診断のように質問へ回答していくことで、注意すべき点や着手すべき事項が理由とともに提示されます。

資産と家族の状況をまとめて見渡す背景

体は年に一度の健康診断で全身を調べますが、資産には同様の機会がありません。土地は不動産会社、税金は税理士、借入は銀行と相談先が分かれており、全体を並べて見る場が少ない現状があります。

課題が生じやすいのは相談先の境目であり、会社の借入に付けた個人保証が家族の資産に影響する場合や、教育費・介護と建物の修繕や事業投資の時期が重なる事例が挙げられます。同社では「土地と家族の、かかりつけ。」を掲げており、相談の前に自宅で資産や家族の全体を点検できるよう同ツールを開発しました。代表取締役の小野哲矢氏は、相談に来る前に自宅で全体を眺めてもらえるようにツールを作成した旨を述べています。

診断結果として提示される4つの項目

ツールに回答すると、結果として以下の4点が示されます。課題を家族・所有・経営の3つに分類する手法は、ファミリービジネスで用いられる「スリー・サークル・モデル」に基づいています。

1. 資産のバランス：資産・借入・純資産の概算と、預貯金で何カ月分の支出をまかなえるか
2. 気をつけたい所：家族・所有・経営のどこに課題があるか（もとになった回答を添えて提示）
3. 何から手を付けるか：資金と期限に関わる事項を優先し、「今週」「1か月以内」「3か月以内」という着手の目安（法律の期限ではない）
4. これから10年の見通し：1・3・5・10年後の家族の年齢と、教育費の目安

提示される結果は回答内容によって変動します。たとえば借入の満期が1年以内と回答した場合は「借入の満期に備える」という項目が1か月以内の目安として提示されます。また、業務が経営者に依存していると回答した場合は、「不在のときの代理者と権限を決める」が表示されます。

書類が手元になくても利用できる仕様

質問の多くは選択肢のボタンを押して回答する形式で、金額は分かる範囲のみの入力で進行できます。回答を飛ばした項目は、結果画面の「次に確かめたいこと」に整理されます。

出力された結果は印刷やPDFでの保存が可能となっており、家族や顧問税理士と同じ書類を見ながら話し合う用途にも対応しています。

無料ツール「資産と家族の全体図」の概要および同社の情報は以下の通りです。

• 名称：資産と家族の全体図
• 料金：無料
• URL：https://coco-sumu.net/asset-compass
• 動作環境：パソコン・スマートフォンのブラウザ（JavaScript を使います）

株式会社ココ住ム 概要

• 会社名：株式会社ココ住ム
• 代表者：代表取締役 小野哲矢（宅地建物取引士、FP2級）
• 本社：愛知県安城市昭和町19-37 昭和ビル1-C
• 設立：2012年11月
• 宅地建物取引業免許：愛知県知事(3)第22548号
• 事業内容：不動産の売買・仲介、資産整理・相続対策の相談、不動産賃貸業
• URL：https://coco-sumu.net/

本記事は株式会社ココ住ムの発表をもとに作成しました。