株式会社miraiiは、子どもを持つ保護者315名を対象に実施した「こどもNISA」に関する実態調査の結果を公表しました。制度の内容を把握している保護者は約半数に達しているものの、事前申込や手続きを完了している割合は約1割にとどまっています。

毎月の投資予定額では月額1万円未満を想定する層が一定数を占めており、家計の安定や生活費との兼ね合いに配慮しながら資産形成を模索する家庭の実態が浮き彫りになりました。

認知度は9割超も口座開設の手続き完了は約1割

「こどもNISA」の認知状況については、「名前を聞いたことはあるが、内容はよく知らない」が43.5％、「制度の概要は知っている」が42.2％、「制度の内容まで詳しく知っている」が6.7％となり、認知率は92.4％に達しました。一方、制度の概要や詳細を理解している層は48.9％でした。

口座開設予約や事前申込の状況を尋ねたところ、「まだ分からない・判断できない」が34.0％で最多となっています。「すでに予約・事前申込を完了している」の7.0％と「予約・事前申込を行い、手続き中」の3.5％を合わせても、具体的な手続きに進んでいる保護者は10.5％にとどまっています。

投資予定額は月1万円未満が4割、家計に余裕がある家庭は8.2％

毎月の投資予定額は「まだ決めていない」が27.3％を占めました。具体的な金額では「5,000円以上〜10,000円未満」が26.3％で最多となり、「5,000円未満」の15.9％と合わせると42.2％が月額1万円未満を想定しています。

投資資金の確保状況については、「家計に大きな余裕はないが、無理のない範囲で確保できる」が39.4％、「ほかの支出を見直せば確保できる」が18.7％でした。「家計に十分な余裕があり、無理なく確保できる」と回答した家庭は8.2％にとどまっています。資金の捻出方法では「毎月の収入から無理のない範囲で積み立てる」が46.0％で最も多く選ばれました。

制度理解や親自身のNISA利用経験が準備状況に影響

クロス集計の分析によると、制度の概要・詳細を知っている保護者の57.8％が金融機関の比較や申込手続きなどの具体的な準備を進めており、名前だけ知っているまたは知らない保護者（13.7％）と比べて約4.2倍の開きがありました。

さらに、現在NISAで投資している保護者では58.6％が子どもの口座開設準備を進めていたのに対し、NISA未開設の保護者では10.7％にとどまり、約5.5倍の差が確認されました。また、制度をきっかけに「早いうちから資産形成を始めることが大切」と感じた保護者であっても、実際に何らかの行動を起こした割合は47.7％となっています。

投資額の算出や家計とのバランスに専門家相談ニーズ

利用にあたっての不安や悩みでは、「毎月いくら投資すればよいか分からない」が15.9％、「教育費や生活費とのバランスが難しい」が14.9％と上位に並びました。

FPなどの専門家に相談したい内容としても「家計に無理のないこどもNISAの投資額」が34.0％で最も多く、「習い事・教育費・生活費・投資のバランス」が23.8％で続いており、家庭の収支全体を踏まえた資金配分への助言が求められています。

株式会社miraii 会社概要

• 会社名：株式会社miraii
• 代表者：代表取締役　福田紘也
• 所在地：東京都中央区八丁堀3-4-12 Emute kyobashi 101号
• 設立：2018年11月22日
• 公式サイト：https://miraii.co.jp

本記事は株式会社miraiiの発表をもとに作成されています。