キャピタル・アセット・プランニングなど、基盤「TrustEngines」を提供開始

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株式会社キャピタル・アセット・プランニングとグループ会社の株式会社Trust Engineは、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）や金融機関などに向けたアドバイザリープラットフォーム「TrustEngines」を開発しました。第一弾として、法人オーナー向けを含むファイナンシャルプランニング（FP）機能、決算書AI読取、AIアシスタントの提供を開始しています。

「TrustEngines」は、FP、ポートフォリオマネジメント（PM）、顧客管理（CRM）を共通IDと共通顧客データベース上に統合し、顧客理解から人生設計、資産運用、継続フォロー、再提案までを一連の流れにするプラットフォームです。AIが共通データを横断的に活用してアドバイザーの業務と提案を支援します。

開発の背景と市場環境

日本の家計金融資産は、2026年3月末時点で約2,386兆円（速報値）に達しています。NISAの拡充による資産形成や運用への関心の高まりに加え、相続税の基礎控除の縮小や団塊世代の相続の本格化により、相続や事業承継に関する相談が増加しています。

アドバイスを担うIFAも増加傾向にあり、金融商品仲介業者（法人）の登録外務員数は2025年12月末の10,885人から2026年6月末には11,549人へと、半年間で664人（約6.1％）増加しました。相談領域が広がるなかで、顧客情報の一元管理や提案内容の記録・共有を行う仕組みが求められており、こうした需要に対応する基盤として開発されました。

提供を開始した機能と特長

現場では情報やツールが分散し、ライフプラン提案と資産運用や継続フォローが結びつきにくい課題がありました。今回提供を開始した機能には以下の特長があります。

• ファイナンシャルプランニング機能：目標や必要資金をもとにキャッシュフローを推計し、モンテカルロ・シミュレーションで達成可能性を数値化します。ゴールを「必要不可欠（Needs）」「やりたいこと（Wants）」「夢（Wishes）」に分けて確率で示し、資産推移や達成可能性の比較、将来インカムの可視化、円高時の損益影響の試算を一貫して行えます。
• 法人オーナーへの提案：PDFや画像の決算書をAIが読み取ってBS・PLをデータ化し、項目名を標準化します。そのデータを活用して財務分析、運用余力の算出、経営者に万一のことがあった場合の法人向け必要保障額の算出、自社株評価までをつなげます。自社株評価は現行方式に加え、検討中の見直し案に基づく参考試算との比較が可能です。
• AIによる業務支援：画面上のチャットで操作ガイドやデータ確認に対応し、修正案を提示する「AIアシスタント」を提供します。AIは情報整理や分析、記録などの作業時間を削減するために活用され、投資判断や最終提案はアドバイザー自身が行います。

今後の展開予定

2026年11月には、PM機能、面談内容の要約や記録下書きを作成する「面談記録AI」を搭載したCRM機能、アカウントアグリゲーションを追加する予定です。さらに2026年内には、金融資産を考慮した個人向け必要保障額算出機能の追加も予定されています。

その後は証券会社とのAPI連携先の拡大や、株式会社キャピタル・アセット・プランニングが開発した富裕層向けコンサルティングプラットフォーム「WMW」との将来的なデータ連携を進め、相続・財産承継・事業承継へ対応領域を広げる計画です。金融機関の個別要件に応じたシステム連携や受託開発などにも対応していくとしています。

発表各社の概要

株式会社キャピタル・アセット・プランニング

• 所在地：〒530-0003 大阪市北区堂島2丁目4番27号 JRWD堂島タワー6F
• 代表者：代表取締役 北山 雅一
• 設立：1990年4月
• 資本金：9億5,300万円（資本剰余金8億3,400万円）
• 市場：東京証券取引所スタンダード市場（証券コード：3965）
• Webサイト：https://www.cap-net.co.jp/

株式会社Trust Engine

• 所在地：〒108-0075 東京都港区港南1丁目2番70号 品川シーズンテラス27F
• 代表者：代表取締役 岩井 淳
• 設立：2025年7月1日
• 資本金：3億円（資本剰余金1億5,000万円を含む）
• 株主：株式会社キャピタル・アセット・プランニング 51％／商智資訊股份有限公司（SoftBI Corp. Ltd.）49％
• Webサイト：https://www.trustengine.co.jp/

本記事は株式会社キャピタル・アセット・プランニングと株式会社Trust Engineの発表をもとに作成しました。

Dellows News編集部

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