x402株式会社、一般社団法人Fintech協会にベンチャー会員として入会

x402がFintech協会にベンチャー会員として入会エージェント決済の市場形成へ

CATEGORY: ビジネス

x402株式会社は、一般社団法人Fintech協会にベンチャー会員として入会しました。AIエージェントが人に代わって商品の検索から支払いまでを行う「エージェント決済」の普及が進むなかでの参画となります。同社はFintech協会の会員企業や関係各団体と連携し、市場の実態把握や制度面の論点整理、健全な市場形成に向けた議論に貢献するとしています。

入会の背景とエージェント決済を巡る環境

2026年に入り、AIエージェントが人に代わって商品の検索や比較、購入、支払いまでを実行するエージェント決済が海外を中心に実サービスとして広がり始めています。消費者向けのAIアシスタントが公開から2週間で280万ダウンロードに達したほか、カード会社や決済事業者は利用者が金額や加盟店、有効期限などの条件を付けた支払い枠をエージェントに委任する仕組みなどを相次いで提供しています。

一方で、加盟店による受け入れ判断やエージェントの身元確認、顧客認証情報の扱いに関する業界の共通ルールは定まっていません。また、航空会社の遅延補償をエージェントが申請して返金を受けた事例のように、返金や補償といった決済金額が戻る側の経路は既存の決済レールで規定されていない課題もあります。

日本国内では各事業者が層ごとに取り組みを開始しており、国内市場は2026年度に1,500億円、2030年度に3兆円に達するとの予測もあります。さらに、インターネット上のトラフィックは人間以外の割合が初めて過半を超え、AIエージェントからの要求は1年で1,700%超増加しています。既存のWebコンテンツやAPIに設定だけで価格を付け、1回あたり数円以下の単位で課金するオンチェーンの少額決済市場も形成され始めていますが、税制や意思表示の帰属など既存制度が前提としていない論点が存在します。

市場課題に対応するプロダクト開発とセキュリティ対策

エージェントが1回ごとにAPIやデータの代金を支払うx402決済において、決済額のうちAIエージェントによるものは0.6〜7.5%にとどまるとの推計があり、取引の多くが一部事業者に集中しています。x402株式会社はこの要因を購入判断材料や受け取り確認の仕組みの不足にあると整理し、買い手のエージェントが条件を提示して複数事業者に価格と応答時間を競わせる「x402 RFQ Market」を開発しました。Solanaの開発用ネットワーク上で13件の取引を実行し、成立7件、品質不適合による拒否1件、支払い後にデータが届かなかった事例1件、キャンセル4件を支払い記録とともにブロックチェーン上に記録しています。

セキュリティ面では、2026年に公表された査読前の論文2本において、API提供事業者のサーバー処理に起因する再送攻撃や有料データのキャッシュ経由での流出などのリスクが示されています。また、決済を仲介するファシリテーター15社すべてに規則違反が見つかり、API提供事業者の9割超が1社のファシリテーターのみに依存している実態も報告されました。同社はこれらを事業者が自社のコードで確認すべき6項目に整理し、自社データサービス「Onchain Stock Data」や「Japan Inflation Nowcall」において実装の点検と対応を進めています。

海外では、利用者が登録したクレジットカードをカードネットワークのトークンに置き換え、支払い権限をAIエージェントに委任する基盤の提供が始まっています。x402株式会社では、クレジットカードとx402を活用した以下の実証を設計し、検証を進めています。

利用者がカードで前払いした利用枠（例：1ドルで100回分、有効期限30日）から、エージェントがデータを1回ずつ購入する構成
同じデータ商品を、x402による直接支払いと、カードで前払いする利用枠の両方で販売し、手数料・入金までの日数・購入者の選び方を比較する構成
同種のデータを、単回利用カードとx402で購入して比較する構成
x402で得た売上をカード残高に移し、カード払いのみの外部サービスに支払う構成
ステーブルコインを担保とするカードの利用枠を、エージェントの予算上限とする構成

まずは自社データサービスで完結する最初の2件から実施し、手数料、成約数、入金までの日数などの実測値を公表する予定です。得られた結果はFintech協会の会員企業との議論の材料としても提供していく方針です。

組織概要

一般社団法人Fintech協会

設立日：2015年9月24日
事務局：東京都中央区日本橋茅場町1-8-1 茅場町一丁目平和ビル8階 801号室
代表理事会長：沖田貴史

x402株式会社

所在地：東京都港区浜松町二丁目2番15号浜松町ダイヤビル2F
代表者：代表取締役加藤雅人
設立：2025年11月27日

本記事はx402株式会社の発表をもとに作成しています。

Dellows News編集部

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