株式会社Finatextは、住友生命保険相互会社および株式会社アイリックコーポレーションと共同で、乗合保険代理店向けデジタル支援ソリューションの開発を開始しました。本ソリューションは、顧客との対話を通じた意向把握から商品提案、比較推奨、証跡管理までの募集プロセスを、AIとデジタル技術により一体的に支援するものです。3社の知見や技術に加え、住友生命グループのシンガポール子会社シングライフのノウハウも取り入れ、乗合保険代理店における募集品質の向上と業務運営の高度化を目指します。

共同開発の背景と業界課題

保険業法に係る内閣府令および監督指針の改正が行われ、乗合保険代理店には顧客意向の的確な把握や商品選定、適切な比較推奨、証跡管理といった高度な募集管理態勢が求められています。

一方で、現場では顧客意向把握の質のばらつきや比較推奨の妥当性確保、説明責任や証跡管理への対応負担が顕在化しています。さらに、募集人の経験やスキルによる提案品質の差、複数保険会社の商品を比較・整理する業務負荷に加え、代理店自らが顧客本位の業務運営を主体的に実践できる態勢整備が求められている状況を背景に、共同開発に着手しました。

AIとデータを活用した募集支援ソリューションの機能

本ソリューションでは、FinatextのAI技術を活用したAIエージェントが、顧客との対話内容や既契約情報などを分析し、追加ヒアリング項目の提案や意向整理、商品候補の抽出、選定理由の提示などを支援します。中立性と透明性の確保を重視し、特定の保険会社や商品の優先的取扱いを誘引しないインフラを目指します。なお、最終的な提案内容の確認や顧客への説明は保険募集人が行います。

主な機能は以下の通りです。

• 顧客意向の構造的把握：対話型デジタルインターフェースでライフステージや保障ニーズ、家族構成、資金計画等を体系的に整理
• AIによる提案支援：AIエージェントによる分析を通じた追加ヒアリング項目提案、意向整理、必要保障額の検討支援、商品候補抽出、選定理由提示
• 比較推奨支援：複数商品の比較結果に加え推奨・非推奨理由を可視化し、妥当性と説明責任対応を支援
• 証跡管理・監査対応：対話履歴と検討プロセスを記録・保存し、適切性の検証や内部監査対応を効率化

3社の役割分担と技術基盤

本取り組みでは、各社の強みを活かした役割分担で開発が進められます。

• 株式会社Finatext：AIエージェントの開発、生成AI・データ分析技術および金融機関向けAIソリューション「Finstage」（「Finstage マネーコンシェルジュ」等）の提供
• 住友生命保険相互会社：販売管理態勢およびコンプライアンス要件の設計
• 株式会社アイリックコーポレーション：「ASシステム」を活用した商品比較基盤の提供およびシステム開発知見の提供

さらに、住友生命グループ海外子会社のシングライフが培ってきたデジタル顧客接点構築や顧客体験（CX）設計の知見、デジタル保険プラットフォーム運営ノウハウなども取り入れられます。また、代理店が必要なデータを自ら取得・活用できる環境整備も推進し、保険会社への個別照会削減や自立的な業務運営を支援していくとしています。

参画企業の概要

参画各社の概要は以下の通りです。

株式会社Finatext

• 代表者：代表取締役CEO 木下 あかね
• 設立：2018年12月
• 所在地：東京都千代田区九段北一丁目8番10号 住友不動産九段ビル 9階
• 公式サイト：https://finatext.com/fn

住友生命保険相互会社

• 代表者：取締役 代表執行役社長 高田 幸徳
• 設立：1907年5月
• 所在地：大阪府大阪市中央区城見一丁目4番35号
• 事業内容：生命保険業、付随業務・その他の業務
• 公式サイト：https://www.sumitomolife.co.jp/

株式会社アイリックコーポレーション

• 代表者：代表取締役社長CEO 勝本 竜二
• 証券コード：東証グロース市場 7325
• 設立：1995年7月
• 所在地：東京都文京区本郷二丁目27番20号　本郷センタービル4階
• 公式サイト：https://www.irrc.co.jp/

本記事は株式会社Finatextの発表をもとに作成しました。